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長安保險償付能力低于紅線 被責令停止新業務

長安保險|償付能力|責令停止|文章來源:每日經濟新聞

摘要:

監管函顯示,2018年三季度,長安責任保險核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-41.50%,償付能力不達標,風險綜合評級為D類。

  1月14日,針對2018年3季度償付能力不達標、風險綜合評級為D類的現象,銀保監會向長安責任保險股份有限公司(以下簡稱“長安責任保險”)下發監管函。監管函顯示,2018年三季度,長安責任保險核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-41.50%,償付能力不達標,風險綜合評級為D類。

  據此,銀保監會要求長安責任保險增加資本金,完成增資擴股。同時,該公司總公司及分支機構停止接受除車險和責任險以外的新業務(包括直接保險業務和再保險分入業務)。此外,該公司還需停止增設分支機構。

  風險綜合評級被定為D類

  銀保監會的處罰,還得從2018年三季度末的償付能力報告說起。2018年10月末,長安責任保險本該按時披露的償付能力報告延期了,延期原因:原定于10月30日披露的2018年3季度償付能力信息。為準確反映公司風險狀況,公司正在對部分承保業務風險狀況進行審慎評估。公司最遲于2018年11月14日披露2018年3季度償付能力信息。

  半個月過去了,長安責任保險的三季度償付能力報告終于出爐了。但數據卻有些難看。據長安責任保險披露的2018年第三季度償付能力報告顯示,核心償付能力充足率由二季度的76.1%下降至-41.5%,綜合償付能力充足率則由152.3%下降至-41.5%,遠遠低于監管要求。

  對于綜合償付能力充足率下降,長安責任保險解釋稱,今年以來,一方面是國內資本市場持續下跌,公司投資出現虧損。另一方面,去杠桿等金融調控背景下,社會融資信用緊縮,部分客戶現金流受到影響,逾期還款成本上升,導致保險公司按照保險合同進行賠付墊款。主要受影響的業務包括個人房產抵押貸款融資、個人車輛抵押貸款融資和汽車消費分期融資等保證保險業務,即P2P網貸履約保證險。

  在償付能力不達標、業務開展不順利等因素的推動下,長安責任保險最近一期風險綜合評級被定為D類,并收到了銀保監會的監管函。銀保監會表示,要求長安責任保險盡快增加資本金,完成增資擴股工作;總公司及分支機構停止接受除車險和責任險以外的新業務(包括直接保險業務和再保險分入業務);停止增設分支機構。“以上監管措施自公司收文之日起執行,將視長安責任保險落實情況,決定是否采取后續監管措施”銀保監會表示。

  “我公司將嚴格按照監管要求執行,公司增加注冊資本金事項正在緊鑼密鼓落實中。”長安責任保險方面對《每日經濟新聞》記者表示;目前,公司現金流正常,現金性資產充足,能夠確保公司履行正常理賠義務,有效保證公司客戶權益,公司的各項理賠工作如常進行。

  股權、踩雷P2P等問題不斷

  公開資料顯示,長安責任保險是由住建部牽頭、十部委共同支持組建成立。2007年9月獲批開業,總部設在北京。其發起股東有長安保證擔保有限公司、安徽省投資集團控股有限公司、泰山金建擔保有限公司等,經過6次增資,注冊資本目前為162154萬元。作為貫徹1996年《質量振興綱要》的重要舉措之一,長安責任保險的成立,被各方寄予厚望。

  但在實際運營中,長安責任保險的發展卻并非是一帆風順。記者查詢長安責任保險近五年的年報發現,2013年至2017年長安責任保險的凈利潤分別為-1.52億元、574萬元、1503萬元、830萬元和-1.95億元。

  進入2018年,長安責任保險虧損現狀依舊未改善,長安責任保險2018年一季度償付能力報告顯示,其凈利虧損已經達到1.31億元,與2017年全年虧損金額已經所差無幾。進入二季度、三季度,長安責任保險披露的凈利潤狀態仍處于虧損中,并未出現轉機。

  隨之而來的還有其他一系列問題。2018年5月,銀保監會下發問詢函,要求長安責任保險股東長安保證擔保有限公司就資金來源是否為自有資金、是否與長安責任保險股東泰山金建擔保有限公司存在關聯關系作出說明;2018年10月,因評估業務延遲披露償付能力報告,后又因為償付能力不達標而備受關注;2018年12月,其又被爆出踩雷P2P。

  在股權、償付能力、業務開展的擠壓下,長安責任保險的信用評級也被下調。2018年12月25日,中債資信評估有限公司(以下簡稱“中債資信”)發布了長安責任保險2016年資本補充債券跟蹤評級報告;并指出,長安責任保險前三季度合并口徑虧損近7.62億元,所有者權益由年初的7.16億元大幅下降至-1.06億元。公司信用品質下滑,因此,中債資信對長安責任保險開展不定期跟蹤評級,決定將其主體信用等級由“A”下調為“A-”,并“列入信用觀察名單”,將債項等級由“A-”下調為“BBB+”。